Maneje su deuda y situaciones de crisis

Objetivos:

  • Conocer las características del crédito y los aspectos a tener en cuenta.
  • Conocer los esfuerzos y costos que implica adquirir un producto o servicio financiero.
  • Identificar el nivel de endeudamiento personal.
  • Establecer un plan de mitigación para momentos de crisis. 

Consejos para ahorrar

Existen siete consejos para el ahorro:
  1. Póngase una meta de ahorro.
  2. Haga un plan de ahorro.
  3. Diferencie necesidades de deseos.
  4. Controle su gasto
  5. Realice su presupuesto.
  6. Ahorre regularmente
  7. Ahorre en un lugar seguro.

¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es dinero de propiedad de otro, que una persona solicita para ser usado temporalmente.

Después de un período de tiempo definido, ese dinero debe ser devuelto a su propietario, generalmente pagando intereses o un costo por su uso.

Para recibir el préstamo normalmente se debe firmar algún documento, que formaliza la obligación adquirida.


Razones para pedir un préstamo

Antes de pedir un préstamos se deben tener en cuenta las razones para hacerlo y así no afectar nuestras finanzas solicitando algo que realmente no necesitamos.

Dentro de las razones más comunes están:

  1. Inversión
  2. Solucionar una emergencia
  3. Para comprar algún artículo para el que no se tiene el dinero suficiente en el momento.

Consejos para manejar un préstamo

  1. No dejen que la deuda les impida pagar sus gastos básicos tales como comida, colegio y otros gastos necesarios.
  2. El total de los pagos de sus préstamos no debería ser mayor al 50% del saldo de sus ingresos menos sus gastos.
  3. Lleven la cuenta de la fechas de los pagos pendientes de sus préstamos.
  4. Eviten pedir préstamos para consumo personal. Para esto es mejor ahorrar.


Maneje su deuda

Hay que resaltar que dependiendo del tipo de necesidad, existen dos tipos de préstamos:

¿Que es un préstamo solución?

Es el préstamo que puede ayudar a fortalecer un negocio, ayudar a responder a una emergencia familiar o mejorar las condiciones de vida.

¿Qué es un préstamos problema?

  1. Es el préstamo que no alcanza a cubrir la necesidad para la cual fue solicitado.
  2. Que usted no puede pagar porque las cuotas son más altas que su capacidad de pago.
  3. Que usted usa para gastos innecesarios y no para lo que fue destinado originalmente.

¿Qué debe saber antes de pedir un préstamo?

  1. Tener un propósito claro para el préstamo. Si es una inversión, conocer muy bien el negocio que se hará.
  2. Conocer los detalles del compromiso que está adquiriendo para saber si lo puede cumplir tranquilamente.
  3. Estar seguro que las fuentes de ingresos le permitirán cumplir con la cuota.
  4. Estar seguro que la cuota que va a pagar es mucho menor a sus ingresos, menos sus gastos necesarios.
  5. Calcular los costos de tramitar el préstamo y los intereses.
  6. Que obtendrá el préstamo en el momento oportuno.

¿Cómo evitar el sobreendeudamiento?

Sus deudas se han convertido en un problema financiero, cuando:

  1. No sabe exactamente cuánto dinero debe.
  2. No puede ahorrar nada, debido a los pagos de las deudas.
  3. Ha pedido préstamos para pagar otros préstamos.
  4. No ha podido crear su fondo de emergencias e imprevistos.
  5. Ha recibido notificaciones del banco por atrasos en los pagos.
  6. No duerme tranquilo porque está rodeado de "enemigos" que quieren cobrarle.
 

¿Qué hacer para tener un buen nombre financiero?

  1. Si no puede hacer un pago, sea honesto con quien le ha prestado y cuéntele sobre el problema.
  2. Planee sus pagos y ahorre para pagar sus cuotas o deudas.
  3. Ahorre para las calamidades y no gaste el dinero prestado en algo diferente al propósito inicial del préstamo.
  4. Pida sólo la cantidad de dinero que puede pagar.
  5. No adquiera nuevas deudas si no está seguro de poderlas pagar.
  6. Calcule cuidadosamente cuánto gana y en cuánto se puede endeudar (manteniendo intacto su nivel de vida).
  7. Pida consejo a alguien que sepa acerca de cómo pagar sus deudas.
  8. Reduzca sus gastos para pagar sus deudas con más comodidad.
  9. Mejore sus ingresos, mejorando sus prácticas comerciales (ventas, servicios, trabajo, entradas extras).

¿Qué son los seguros?

Los seguros son una forma de protección económica contra una amenaza o contra la posibilidad de sufrir alguna pérdida.

El seguro nos protege en caso que nos ocurra alguna emergencia o calamidad que amenace nuestras vidas o nuestros bienes.
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